انتقال پول به‌ صورت وایر چیست ؟

چگونه می‌توانید یک انتقال وجه را به صورت آنلاین شروع کنید؟!

برای شروع انتقال وجه آنلاین، معمولاً باید به حساب بانکی خود وارد شوید و به بخش انتقال بروید. از آنجا، اطلاعات ذکر شده را وارد کرده و بدون نیاز به مراجعه به شعبه، وجه را به صورت آنلاین منتقل می‌کنید.

چقدر پول می‌توانید از طریق انتقال وجه ارسال کنید؟

بانک‌ها و اتحادیه‌های اعتباری سقف‌های حداکثر روزانه مخصوص به خود را برای انتقال‌های وجه تعیین می‌کنند. با این حال، مهم است بدانید که انتقال‌های وجه، هم داخلی و هم بین‌المللی، تحت نظارت بانک قرار دارند.

بانک‌ها موظفند همه انتقال‌های وجه بالای ۱۰،۰۰۰ دلار را با استفاده از گزارش معاملات ارزی (CTR) گزارش دهند و آن را به شبکه اجرای جرایم مالی (FinCEN) ارسال کنند. بانک‌ها همچنین مسئول گزارش هرگونه فعالیت مشکوک، مانند مشتریانی که سعی می‌کنند چندین انتقال بانکی زیر ۱۰،۰۰۰ دلار انجام دهند تا از گزارش تراکنش جلوگیری کنند. فعالیت‌های مشکوک انتقال وجه بانکی با استفاده از گزارش فعالیت مشکوک (SAR) گزارش شده و به FinCEN ارسال می‌شود. اگر بانکی نتواند CTR ها و SAR های لازم را ترتیب دهد، ممکن است به جریمه‌هایی برای نقض مقررات بانکی دچار شود.

هزینه انتقال وجه چقدر است؟

انتقال پول از طریق وایر معمولاً دارای هزینه‌های پردازش است. این هزینه‌ها بسته به ارائه‌ دهنده متفاوت است، اما قاعده کلی اینه که انتقال‌های داخلی معمولاً هزینه کمتری نسبت به انتقال‌های بین‌المللی دارن. طبق نظرسنجی هزینه‌های حساب‌های جاری فوربس FORBES، متوسط هزینه‌ی انتقال وایر داخلی در سال 2021، 5 دلار بوده، در حالی که متوسط هزینه‌ی انتقال خروجی داخلی 25 دلار بوده. انتقال‌های بین‌المللی خروجی ممکنه 45 تا 50 دلار یا حتی بیشتر هزینه داشته باشن.

دربسیاری از بانک‌های آمریکا مرسوم است که هزینه‌های مربوط به انتقال پول ورودی را ببخشند و فقط از دارندگان حساب در هنگام ارسال انتقال پول واریزی هزینه بگیرند. بهتره با مؤسسه مالی‌تون تماس بگیرید تا ببینید آیا حساب‌های اون‌ها به طور کلی یا سطح خاص حساب‌تون هزینه‌های مربوط به انتقال پول رو می‌بخشد یا کاهش می‌دهد. همچنین ممکنه متوجه بشید که بانک شما اگر انتقال رو از طریق درگاه آنلاین انجام بدید، هزینه کمتری برای انتقال پول از شما می‌گیرد و نیازی به مراجعه حضوری به شعبه نیست.

وقتی از طریق یک ارائه‌دهنده غیر بانکی پول منتقل می‌کنید، هزینه‌ها معمولاً بسته به مبلغ انتقال و چند عامل دیگه متفاوت هستند. ارائه‌دهندگان غیر بانکی معمولاً هزینه‌های اضافی دارند که می‌توانند بر هزینه انتقال تأثیر بگذارند، از جمله:

• چگونه پول رو تأمین می‌کنید: برای استفاده از کارت‌های اعتباری، کارت‌های نقدی و تأمین وجه به‌طور مستقیم از حساب بانکی هزینه‌های مختلفی وجود دارد.
• برنامه‌های وفاداری :مشتریان می‌توانند هنگام ارسال پول امتیاز جمع کنند و سپس این امتیازها را برای کاهش هزینه‌ها خرج کنند.

توصیه میشه قبل از شروع انتقال، همه هزینه‌ها رو بررسی کنید.

انتقال وجه از طریق وایر چقدر طول می‌کشد تا به گیرنده برسد؟  

زمان‌های انتقال وقتی که پول را از طریق وایر ارسال می‌کنید، متفاوت است.  اگر شما پول را به‌صورت داخلی از طریق واریز بانکی با استفاده از فد وایر یا سوئیفت ارسال کنید، بسیاری از واریزها معمولاً همان روز در عرض چند ساعت انجام می‌شوند. معمولاً یک زمان تعیین‌ شده برای واریزهای همان روز وجود دارد، به این معنی که اگر شما انتقال خود را تا آن زمان آغاز کنید، بانک شما تضمین می‌کند که وجه همان روز به گیرنده خواهد رسید. واریزهایی که بعد از آن زمان آغاز می‌شوند ممکن است تا روز بعد برای پردازش طول بکشند.  

زمان پردازش در واریزهای غیر بانکی بسته به جایی که پول دریافت می‌شود متفاوت است. یک واریز ارسال شده از اوهایو به تگزاس ممکن است در کمتر از 10 دقیقه آماده شود، در حالی که یک واریز ارسال شده از اوهایو به لهستان ممکن است 24 ساعت طول بکشد. سرعت انتقال به چندین عامل اضافی مانند قوانین بانکی محلی، در دسترس بودن وجه و در دسترس بودن سیستم (اینکه آیا در سیستم ارائه‌دهنده غیر بانکی اختلالی وجود دارد که انتقال را به تأخیر بیندازد) بستگی دارد.  به‌طور کلی، وقتی وجه واریز شده به مقصد خود می‌رسد، بلافاصله قابل برداشت هستند.

انتقال وجه‌های بین‌المللی چقدر طول می‌کشد تا به گیرنده برسد؟

انتقال وجه‌های بین‌المللی ممکن است بیشتر از انتقال‌های داخلی زمان ببرد چون چندین سیستم بانکی درگیر می‌شوند. برای مثال، یک انتقال وجه بین‌المللی که از ایالات متحده به فرانسه انجام شود، شامل یک مرکز تسویه‌حساب در ایالات متحده و یک مرکز تسویه‌حساب در فرانسه است. این مرحله اضافی یعنی زمان پردازش بیشتر. برای کسانی که به‌طور مکرر پول به خارج از کشور ارسال می‌کنند، گزینه‌های دیگری به جز انتقال وجه‌های بین‌المللی وجود دارد که می‌تواند به کاهش هزینه‌ها و تسریع در انتقال وجه کمک کند.

آیا انتقال وجه وایر (الکترونیکی) ایمن است؟

در مقایسه با ارسال چک از طریق پست، انتقال وجه الکترونیکی به عنوان یک روش بسیار ایمن برای انتقال پول شناخته می‌شود. این تراکنش‌ها توسط پرسنل مجاز در بانک یا خدمات انتقال وجه غیر بانکی شما انجام می‌شوند و ایمن هستند. پس از آغاز، قابل لغو نیستند. به همین دلیل، استفاده کنندگان باید به شدت مراقب افرادی که وجه ارسال می‌کنند، باشند. بسیاری از کلاهبرداران سعی می‌کنند استفاده کنندگان را ترغیب کنند تا وجه را به‌صورت الکترونیکی انتقال دهند به جای اینکه چک بفرستند یا از کارت اعتباری استفاده کنند، زیرا انتقال‌های بانکی پس از آغاز، نمی‌توانند لغو یا معکوس شوند. تنها استثنا در این قاعده، انتقال‌های وجه بین‌المللی است که می‌توانند در عرض ۳۰ دقیقه پس از آغاز، لغو شوند.

جایگزین‌های انتقال وجه به صورت وایر چیست؟

اگه نگران هزینه‌ها هستید اما هنوز باید پول رو سریع ارسال کنید، ممکنه گزینه‌هایی وجود داشته باشه که هزینه‌ها رو کاهش بدن و سرعت انتقال پول از چک‌های کاغذی بیشتر باشه. انتقال پول از طریق واریز مستقیم با زل zelle در حالی که این روش‌ها به همان روشی که حقوق شما واریز می‌شود، “واریز مستقیم” نیستند، اپلیکیشن‌هایی مثل زل می‌توانند به سرعت و بلافاصله پول را به طور مستقیم بین حساب‌های بانکی ارسال کنند. در حالی که بیشتر بانک‌ها محدودیت‌های روزانه برای انتقال‌های زل دارند، زل با تقریباً هر حساب بانکی کار می‌کند (حتی اگر بانک شما با زل همکاری نداشته باشد) و برای ارسال یا دریافت پول هیچ هزینه‌ای وجود ندارد.

انتقال وجه نقد از طریق کارت بانکی یا ACH

اگر نیاز دارید که سریع پولی ارسال یا دریافت کنید، اما نمی‌توانید تا سه روز صبر کنید، سیستم ACH می‌تواند به شما کمک کند تا از هزینه‌های انتقال وجه خودداری کنید و سریع‌تر از چک کاغذی پول جابجا کنید. شما می‌توانید از ویژگی انتقال داخلی بانک خود استفاده کنید و پرداخت ACH را انجام دهید. فقط به نام و شماره حساب بانکی یا شماره کارت گیرنده نیاز دارید.

نتیجه‌گیری

انتقال وجه وایریک روش امن است و می‌تواند به شما کمک کند تا پولتان را درکوتاه ترین زمان به هر کسی که می‌خواهید پرداخت کنید. هرچند هزینه آن ممکن است بیشتر از برخی روش‌های دیگر پرداخت باشد، اما با خیال راحت می‌دانید که پولتان به موقع می‌رسد و قابل برداشت خواهد بود.

سوالات متداول

آیا انتقال وجه وایر همون انتقال بانکی (ACH) هست؟

نه. هرچند که هر دوی اینها روش‌هایی برای انتقال پول بین حساب‌های بانکی هستند، ولی ارسال‌های آنلاین(وایر)  معمولاً سریع‌تر و امن‌تر از انتقال‌های ACH هستند.

برای انتقال وجه وایر چه اطلاعاتی لازم هست؟

برای ارسال یک انتقال بانکی، به نام گیرنده، نام بانک، شماره حساب و شماره مسیر نیاز دارید.

چطوری می‌تونم انتقال وجه وایر رو پیگیری کنم؟

انتقال‌های پولی رو می‌تونی از طریق بانکت پیگیری کنی. می‌تونی زنگ بزنی و درباره وضعیت تحویل سوال کنی یا از طریق پرتال بانک‌داری آنلاین خودت وضعیت رو بررسی کنی.

آیا می‌تونم انتقال وجه وایررو تلفنی انجام بدم؟

در بعضی موارد، بله. با بانک یا موسسه اعتباری‌تان چک کنید ببینید آیا این گزینه را ارائه می‌دهند. اگر اینطور باشد، یک صندوقدار می‌تواند با یک تماس تلفنی انتقال وجه شما را انجام دهد.

آیا انتقال‌های وایر در تعطیلات بانکی انجام می‌شن؟

نه. انتقالات بانکی فقط در روزهای کاری انجام می‌شوند و در تعطیلات بانک یا آخر هفته‌ها پردازش نمی‌شوند.